Người đàn ông Trung Quốc bàng hoàng khi 110 triệu NDT (hơn 406 tỷ đồng) gửi vào ngân hàng chỉ sau 3 ngày đã “bốc hơi”. Nguyên nhân khiến nhiều người bất ngờ.

Ngày 01/09/2025, Đời sống pháp luật đưa tin "Khách mang 406 tỷ đồng tiền đền bù đất đi gửi tiết kiệm, 3 ngày sau phát hiện tiền được chuyển sang 9 tài khoản khác, báo ngân hàng thì được tin: “Chúng tôi đã trả nợ giúp anh rồi”". Nội dung chính như sau: 

Tiền gửi “bốc hơi” chỉ sau 3 ngày

Theo Baijiahao, vụ việc hy hữu này đã xảy ra tại Thanh Đảo, tỉnh Sơn Đông, Trung Quốc. Người trong cuộc là anh Tạ, một doanh nhân giàu có tại địa phương. 

Cụ thể, vào năm 2017, do công ty nằm trong diện giải tỏa, anh Tạ được đền bù 110 triệu NDT. Vì đang đi công tác nên anh quyết định tạm thời gửi số tiền này vào ngân hàng để đảm bảo an toàn. Tuy nhiên, chỉ sau 3 ngày, điện thoại của người đàn ông này liên tục nhận tin nhắn báo biến động số dư. Khi truy cập ngân hàng trực tuyến, anh tá hỏa phát hiện toàn bộ 110 triệu NDT của mình đã biến mất, số dư trong tài khoản hiển thị bằng 0. 

Dựa theo lịch sử giao dịch, anh Tạ biết được số tiền khổng lồ trên được chia nhỏ và chuyển vào 9 tài khoản ngân hàng khác nhau. Ngay lập tức, anh Tạ bỏ ngang chuyến công tác và quay về ngân hàng địa phương để làm rõ sự việc. 

Tại đây, người đàn ông này được nhân viên ngân hàng thông báo: “Anh yên tâm, sợ anh quên nên chúng tôi đã trả nợ giúp anh rồi”.

Ảnh minh hoạ: Baijiahao

Nghe vậy, anh Tạ vô cùng bàng hoàng. Người đàn ông này khẳng định mình không có khoản nợ nào cần thanh toán. Ngay sau đó, Giám đốc chi nhánh là bà Khương xuất hiện và mời anh Tạ vào phòng riêng để giải thích.

Theo bà Khương, công ty của anh Tạ thực tế đang có một số khoản nợ lớn. Khi biết anh vừa nhận được tiền đền bù, các chủ nợ đã nhiều lần gửi đơn khiếu nại, yêu cầu thanh toán. Để “giải quyết rắc rối”, bà Khương đã tự ý sử dụng toàn bộ 110 triệu NDT trong tài khoản tiết kiệm của anh Tạ để trả nợ cho các chủ nợ trên.

Biết được sự thật, anh Tạ vô cùng tức giận. Anh nhấn mạnh quan hệ vay nợ là chuyện giữa chủ nợ và người đi vay, ngân hàng hoàn toàn không có quyền tự ý quyết định số phận số tiền gửi. Thậm chí, trong 9 tài khoản được ngân hàng chuyển tiền tới, có một tài khoản không hề có quan hệ nợ nần với anh.

Theo anh Tạ, hành động này không chỉ vượt quá thẩm quyền mà còn vi phạm nghiêm trọng quyền sở hữu tài sản. Do đó, anh buộc phải trình báo cảnh sát và nhờ tòa án can thiệp.

Tòa khẳng định ngân hàng có lỗi

Vụ việc nhanh chóng được đưa ra xét xử. Tại phiên tòa, thẩm phán nhận định khi khách hàng gửi tiền, ngân hàng có trách nhiệm pháp lý trong việc bảo vệ tài sản. Việc để xảy ra thất thoát, hoặc tự ý chuyển tiền đi mà không có sự đồng ý của khách hàng, đồng nghĩa ngân hàng đã vi phạm nghĩa vụ bảo đảm an toàn tiền gửi.

Căn cứ Điều 1198 Bộ luật Dân sự Trung Quốc, nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ bảo vệ tài sản dẫn đến thiệt hại, họ phải chịu trách nhiệm bồi thường ngoài hợp đồng. Trong trường hợp này, bà Khương – Giám đốc chi nhánh – đã tự ý chuyển toàn bộ 110 triệu NDT mà không có sự đồng ý của anh Tạ, hành vi này là hành vi vi phạm pháp luật Trung Quốc.

Ảnh minh hoạ: Internet

Kết quả, tòa án địa phương ra phán quyết phạt bà Khương 3 năm tù giam. Ngân hàng trên cũng bị buộc hoàn trả toàn bộ số tiền gửi cho anh Tạ và thực hiện các nghĩa vụ bồi thường liên quan.

Theo toà án Trung Quốc, vụ việc tại trên không chỉ dừng lại ở một tranh chấp cá nhân, mà còn gióng lên hồi chuông cảnh báo đối với các tổ chức tài chính. Ngân hàng, với tư cách là trung gian giữ tài sản, cần tuyệt đối tôn trọng quyền sở hữu và nghĩa vụ bảo vệ tiền gửi của khách hàng. Mọi hành động vượt ngoài thỏa thuận đều có thể dẫn đến vi phạm pháp luật và làm mất niềm tin của công chúng.

Bên cạnh đó, sự việc cũng nhắc nhở người gửi tiền cần nâng cao hiểu biết pháp lý, theo dõi chặt chẽ các giao dịch để kịp thời phát hiện bất thường và bảo vệ quyền lợi của mình. 

Theo báo Thương hiệu & Pháp luật ngày 27/8 có bài Gửi tiết kiệm nên gửi 6 tháng hay 1 năm lãi nhiều nhất: Nhân viên ngân hàng lâu năm chỉ rõ. Nội dung như sau:

Gửi tiết kiệm hiện là kênh đầu tư phổ biến, với nhiều kỳ hạn linh hoạt từ 1 - 2 tuần đến 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hay dài hạn 1 - 3 năm. Ngày kết thúc mỗi kỳ hạn được gọi là ngày đáo hạn. Trong số đó, kỳ hạn 6 tháng và 1 năm là lựa chọn được khách hàng ưu tiên nhiều nhất.

Trong đó:

Gửi tiết kiệm 6 tháng

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng sẽ phù hợp cho những khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian này hoặc phù hợp với những người có kế hoạch đầu tư trong tương lai gần, muốn tận dụng lãi suất cao hơn để có thêm lợi nhuận trong thời gian 6 tháng.

Mức lãi suất kỳ hạn 6 tháng của các ngân hàng hiện nay đang dao động từ 2,9 - 4,85%/năm (lãi suất có thể sẽ thay đổi theo từng thời kỳ và tùy từng ngân hàng).

Nên lựa chọn kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm 6 tháng hay 12 tháng? (Ảnh minh họa).

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng sẽ phù hợp với người có khoản tiền chưa cần sử dụng trong một thời gian dài, mong muốn gửi tiết kiệm để có thêm khoản lợi nhuận cao, an toàn, ít rủi ro. Kỳ hạn 12 tháng sẽ thường phù hợp với những người có thu nhập ổn định, hiện đã có một khoản tiền riêng khác để dự phòng cho những trường hợp cần gấp mà sẽ không phải rút tiền từ tài khoản tiết kiệm.

Mức lãi suất kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng hiện nay đang dao động từ 3,7 - 5,35%/năm (lãi suất có thể sẽ thay đổi theo từng thời kỳ và tùy thuộc từng ngân hàng).

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm?

Ảnh minh hoạ

Xét theo khía cạnh chủ quan

Khi gửi tiết kiệm, nhu cầu gửi sẽ quyết định trực tiếp việc bạn nên lựa chọn gửi tiết kiệm theo kỳ hạn nào. Nếu như bạn có một khoản tiền nhàn rỗi và chưa có nhu cầu sử dụng đến trong một thời gian dài thì bạn hãy chọn kỳ hạn gửi 1 năm thay vì kỳ hạn gửi 6 tháng. Trong trường hợp bạn chưa thu xếp ổn thỏa tài chính trong thời gian tới hoặc thu nhập bạn không ổn định thì hãy chọn kỳ hạn 6 tháng sẽ tốt hơn cho bạn.

Xét theo khía cạnh khách quan

Lãi suất thị trường cũng là một trong các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của bạn sẽ gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm.

Nếu như lãi suất thị trường có xu hướng tăng và tăng ở trong thời gian dài thì việc lựa chọn kỳ hạn ngắn (6 tháng) sẽ tối ưu hơn và có lợi hơn. Ngược lại, nếu lãi suất có xu hướng duy trì ổn định bạn hãy chọn 1 năm nếu như có ý gửi dài hạn. Bởi, với kỳ hạn ngắn, bạn có thể chủ động, linh hoạt được trong việc gửi và rút tiền, bạn có thể tất toán khoản tiền gửi nhanh rồi sau đó gửi mới và hưởng lãi suất cao hơn theo xu hướng tăng lãi suất của thị trường.