Chính thức từ ngày mai (5/1): Đối tượng này không thể mở thẻ ngân hàng!

Từ ngày mai 5/1/2026, quy trình và quy định mở thẻ ngân hàng có nhiều thay đổi.

Ngày 4 tháng 1 năm 2025, chuyên trang Phụ Nữ Số đăng tải bài viết với tiêu đề "Chính thức từ ngày mai (5/1): Đối tượng này không thể mở thẻ ngân hàng!". Nội dung như sau:

Quy định mới chính thức có hiệu lực từ ngày mai (5/1): Bắt buộc đối chiếu sinh trắc học khi phát hành thẻ ngân hàng

Thông tư số 45/2025 do Ngân hàng Nhà nước ban hành, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày mai 5/1.

Theo quy định mới, các tổ chức phát hành thẻ buộc phải siết chặt quy trình nhận biết khách hàng trước khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, đặc biệt đối với các giao dịch thẻ thực hiện bằng phương tiện điện tử.

Điều 8 của Thông tư 45 đã sửa đổi, bổ sung một số điểm, khoản tại Điều 16 Thông tư 18, trong đó nêu rõ thẻ ngân hàng chỉ được phép sử dụng cho giao dịch điện tử khi đã hoàn tất việc đối chiếu, đảm bảo khớp đúng giữa giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ là khách hàng cá nhân, hoặc người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức.

Như vậy: Với đối tượng khách hàng chưa xác thực sinh trắc học, hoặc thông tin giấy tờ tùy thân chưa khớp với thông tin sinh trắc học, sẽ không thể mở thẻ ngân hàng.

Việc xác thực sinh trắc học có thể được thực hiện thông qua nhiều hình thức, bao gồm dữ liệu sinh trắc học được lưu trữ trong bộ phận thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được cơ quan Công an xác thực chính xác; xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc dữ liệu sinh trắc học được tổ chức phát hành thẻ thu thập, kiểm tra trực tiếp để đảm bảo sự khớp đúng với dữ liệu gốc.

Bên cạnh đó, Thông tư 45/2025 cũng bổ sung yêu cầu đối chiếu thông tin thuê bao điện thoại của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp khi đăng ký giao dịch trực tuyến, nhằm đảm bảo thông tin người dùng trùng khớp với giấy tờ tùy thân. Đáng chú ý, thông tư mới không còn quy định bắt buộc khách hàng cá nhân là người nước ngoài phải có thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng (360 ngày) để được mở thẻ, thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ sẽ không được vượt quá thời hạn cư trú hợp pháp còn lại tại Việt Nam.

Khách hàng cần làm gì?

Trước những thay đổi có hiệu lực từ ngày mai (5/1), khách hàng cá nhân và tổ chức cần chủ động rà soát lại điều kiện và hồ sơ của mình để tránh việc bị từ chối mở thẻ hoặc không thể sử dụng thẻ cho các giao dịch điện tử.

Với khách hàng là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch, hoặc người sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa, dữ liệu sinh trắc học sẽ được đối chiếu thông qua gặp mặt trực tiếp hoặc đối chiếu với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Với khách hàng tổ chức, tổ chức phát hành thẻ phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp để kiểm tra, xác minh thông tin, trừ một số trường hợp được miễn như cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, doanh nghiệp niêm yết và các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500.

Báo VietNamNet đăng tải bài viết với tiêu đề "Những loại giấy tờ tùy thân không được ngân hàng chấp nhận từ 1/1/2026". Nội dung như sau:

Theo Thông tư 17 của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/1/2026, các ngân hàng thương mại sẽ ngừng cung cấp dịch vụ thanh toán và rút tiền trên tất cả các kênh đối với khách hàng là người Việt Nam vẫn sử dụng hộ chiếu làm giấy tờ tùy thân.

Trước đó, các ngân hàng đã thông báo đến khách hàng đang sử dụng hộ chiếu làm giấy tờ tùy thân đến các chi nhánh, phòng giao dịch để cập nhật thông tin sang căn cước công dân (CCCD) gắn chip hoặc thẻ căn cước mới. 

Quy định mới này xuất phát từ yêu cầu siết chặt an ninh thông qua dữ liệu sinh trắc học. Cụ thể, theo điểm c, khoản 5 Điều 17 của Thông tư 17, mọi giao dịch rút tiền hay thanh toán điện tử của khách hàng cá nhân chỉ được phép thực hiện khi hệ thống đã đối chiếu khớp đúng dữ liệu sinh trắc học (khuôn mặt/vân tay) của người thực hiện với dữ liệu gốc. Dữ liệu gốc phải nằm trong bộ phận lưu trữ mã hóa của thẻ CCCD gắn chip, thẻ căn cước do Bộ Công an cấp, hoặc đã được xác thực qua tài khoản định danh điện tử (VNeID).

Cũng liên quan đến quy định trên, các ngân hàng cho hay từ 1/1/2026 sẽ không chấp nhận giấy tờ tùy thân là giấy chứng minh công an, chứng minh quân đội. Khách hàng chưa cập nhật thông tin CCCD sẽ bị ngừng giao dịch.

Theo thông báo của các ngân hàng, tất cả khách hàng cá nhân cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân tại các chi nhánh nhằm tuân thủ đầy đủ quy định mới của Ngân hàng Nhà nước, bao gồm Thông tư 17/2024/TT-NHNN, Thông tư 18/2024/TT-NHNN và Luật Căn cước số 26/2023/QH15.

Theo đó, dữ liệu sinh trắc học phải được đối chiếu với dữ liệu gốc lưu trữ trong chip của thẻ CCCD, thẻ căn cước hoặc thông qua tài khoản định danh điện tử VNeID do Bộ Công an quản lý.

Với chứng minh công an và chứng minh quân đội, tài khoản sẽ bị chặn giao dịch từ thời điểm giấy tờ hết hạn hoặc từ 1/1/2026, tùy điều kiện nào đến trước nếu đây là giấy tờ tùy thân duy nhất đã đăng ký. Hộ chiếu cũng sẽ không còn được sử dụng để xác minh cho tài khoản, thẻ sau thời điểm trên.

Ngân hàng lưu ý khách hàng cần mang theo CCCD gắn chip còn hiệu lực đến chi nhánh gần nhất để cập nhật thông tin trước ngày 1/1/2026. Sau thời hạn này, nếu chưa hoàn tất cập nhật, ngân hàng buộc phải áp dụng các biện pháp xử lý theo quy định, bao gồm tạm ngưng giao dịch tài khoản, thẻ và các dịch vụ liên quan.