Nếu khách hàng không thực hiện theo quy định, ngân hàng sẽ từ chối mọi giao dịch trên tất cả các kênh, bao gồm quầy, ngân hàng điện tử và tại ATM/POS.

Kinh Tế và Đô Thị có bài viết "Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV… dừng toàn bộ giao dịch chuyển/rút tiền và thanh toán với những khách hàng này" với nội dung như sau:

Từ ngày 1/1/2025, nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, Agribank, VPBank, MB, Techcombank… cùng toàn hệ thống đã đồng loạt áp dụng quy định mới theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. 

Theo đó, mọi tài khoản gắn với giấy tờ tùy thân đã hết hiệu lực nhưng chưa cập nhật sẽ bị tạm ngừng toàn bộ giao dịch, bao gồm rút tiền, chuyển khoản và thanh toán.

Quy định nêu rõ, khách hàng có trách nhiệm đảm bảo thông tin giấy tờ tùy thân như Chứng minh nhân dân (CMND), Căn cước công dân (CCCD) hay hộ chiếu còn hiệu lực và đã được cập nhật với ngân hàng. Nếu không, hệ thống sẽ tự động khóa giao dịch trên tất cả các kênh, từ quầy, Internet/Mobile Banking cho đến ATM và POS. Điều này đồng nghĩa chỉ cần giấy tờ tùy thân hết hạn, chủ tài khoản sẽ không thể thực hiện bất kỳ giao dịch tài chính nào.

Đáng chú ý, từ ngày 1/1/2025, toàn bộ CMND sẽ hết giá trị sử dụng theo Luật Căn cước 2023. Người dân vẫn dùng CMND cũ mà chưa đổi sang CCCD gắn chip sẽ bắt buộc phải cấp đổi. Việc chậm trễ không chỉ ảnh hưởng tới các thủ tục hành chính mà còn khiến tài khoản ngân hàng bị “đóng băng” giao dịch.

Các ngân hàng dừng toàn bộ giao dịch với khách hàng có giấy tờ tùy thân đã hết hiệu lực nhưng chưa cập nhật

Luật Căn cước 2023 cũng quy định công dân Việt Nam phải đổi CCCD khi đủ 14 tuổi, 25 tuổi, 40 tuổi và 60 tuổi. Trong năm 2025, những người sinh năm 2000, 1985 và 1965 sẽ lần lượt bước sang các mốc tuổi 25, 40 và 60, đồng nghĩa với việc phải làm thủ tục cấp đổi thẻ. Nếu không kịp cập nhật, tài khoản ngân hàng gắn với giấy tờ hết hạn sẽ bị tạm ngừng giao dịch.

Đáng chú ý, nếu CCCD được cấp, cấp lại hoặc cấp đổi trong vòng 2 năm trước khi đến hạn theo mốc tuổi, thẻ vẫn có giá trị sử dụng cho tới lần cấp đổi tiếp theo. Ví dụ, người sinh năm 2000 nếu đã làm thẻ CCCD khi 23 tuổi, thì thẻ đó vẫn còn hiệu lực đến năm 2040, khi họ bước sang tuổi 40.

Ngoài ra, Thông tư 17/2024/TT-NHNN yêu cầu các ngân hàng phải theo dõi và thông báo cho khách hàng ít nhất 30 ngày trước khi giấy tờ tùy thân hết hạn. Thông báo có thể được gửi qua tin nhắn SMS, email, ứng dụng ngân hàng hoặc trực tiếp tại quầy, nhằm giúp khách hàng chủ động cập nhật thông tin, tránh gián đoạn giao dịch bất ngờ.

Nếu khách hàng không thực hiện, ngân hàng sẽ từ chối mọi giao dịch trên tất cả các kênh, bao gồm quầy, ngân hàng điện tử và tại ATM/POS.

Việc siết chặt quy định này nhằm tăng cường an toàn hệ thống, ngăn ngừa rủi ro gian lận. Đồng thời cũng đặt ra yêu cầu cấp thiết đối với người dùng: Chủ động kiểm tra hiệu lực giấy tờ tùy thân, đặc biệt với những trường hợp còn dùng CMND hoặc CCCD sắp hết hạn.

Đối với công dân đến mốc tuổi cấp đổi trong năm 2025, việc làm mới CCCD không chỉ là tuân thủ luật định mà còn là điều kiện bắt buộc để duy trì các giao dịch ngân hàng thông suốt. 

Với khách hàng doanh nghiệp, giấy tờ tùy thân của người đại diện pháp luật hoặc kế toán trưởng cũng cần được cập nhật kịp thời để không ảnh hưởng tới dòng tiền.

Tạp chí Nhịp sống thị trường đã đăng tải bài viết: "Cảnh báo: Hình ảnh tuyệt đối không được lưu về điện thoại, tránh bị rút sạch tiền trong tài khoản ngân hàng". Nội dung như sau:

Một vụ lừa đảo đáng lo ngại đã được phát hiện tại bang Madhya Pradesh, Ấn Độ, sau khi một người đàn ông bị mất gần 200.000 rupee từ tài khoản ngân hàng.

Chiêu thức bắt đầu rất đơn giản: nạn nhân nhận được một bức ảnh từ số điện thoại lạ trên WhatsApp, kèm theo yêu cầu nhận diện người trong ảnh.

Ban đầu, ban đầu nạn nhân bỏ qua tin nhắn, nhưng sau khi nhận nhiều cuộc gọi liên tục từ số điện thoại đó, ông đã mở hình ảnh. Ngay khi bức ảnh được mở, điện thoại lập tức bị tin tặc xâm nhập trong im lặng. Nhóm tội phạm mạng sau đó chiếm quyền truy cập, đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng và nhanh chóng rút sạch tiền.

Cách thức hoạt động của chiêu lừa đảo

Không giống những hình thức lừa đảo "phishing" truyền thống thường dựa vào đường link giả mạo hay OTP, chiêu trò này sử dụng kỹ thuật "steganography" – nhúng phần mềm độc hại ngay trong file ảnh.

Chỉ cần bức ảnh được mở hoặc tải xuống, mã độc sẽ kích hoạt âm thầm, trao cho kẻ gian quyền kiểm soát điện thoại, ứng dụng, ID, mật khẩu, OTP và cả thông tin ngân hàng của nạn nhân. 

Chiêu thức này đặc biệt nguy hiểm vì: Không cần nhập mã OTP hay bấm vào đường link, nạn nhân có nguy cơ bị chiếm đoạt tài sản ngay sau khi mở một bức ảnh. Hơn thế, thủ đoạn này hầu như không để lại dấu vết, khiến việc điều tra, truy vết rất khó khăn.

Khi đã xâm nhập thiết bị, phần mềm độc hại có thể: Đánh cắp dữ liệu cá nhân và tài chính; Cho phép tin tặc điều khiển điện thoại từ xa, Thực hiện giao dịch gian lận; Gọi điện lừa đảo để tiếp tục tấn công.

Cách bảo vệ bản thân trước thủ đoạn trên:

- Không mở file từ số lạ: Dù tin nhắn có vẻ vô hại, hãy bỏ qua và chặn ngay.

- Tắt chế độ tự động tải media trong cài đặt WhatsApp để tránh ảnh hoặc video độc hại được lưu tự động.

- Luôn cập nhật hệ điều hành và ứng dụng để có các bản vá bảo mật mới nhất.

- Cài đặt phần mềm diệt virus uy tín để phát hiện và chặn mã độc.

- Không trả lời các cuộc gọi hay yêu cầu bất thường, đặc biệt là khi có người nhắn nhờ nhận diện một người qua ảnh.

- Chia sẻ thông tin này cho người thân, bạn bè để phòng ngừa.

Các cơ quan chức năng Ấn Độ đã phát đi khuyến cáo rộng rãi, cảnh báo người dùng tuyệt đối không mở hay tải bất kỳ file media nào từ số điện thoại lạ trên WhatsApp hoặc SMS.

Trong bối cảnh các chiêu lừa ngày càng tinh vi, sự cảnh giác của mỗi người là lá chắn quan trọng nhất. Hãy nhớ: đừng vội tin vào tin nhắn lạ – ngay cả một bức ảnh tưởng chừng vô hại cũng có thể là cái bẫy.