Có nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm không: Nhân viên ngân hàng lâu năm đưa ra lời khuyên 'thấu tình đạt lý'
Nhiều người có thói quen gửi tiền có kỳ hạn 1 năm vào ngân hàng tuy nhiên, một số người không chuộng gửi tiết kiệm kỳ hạn này.
Ngày 15/10/2024, báo Sức khỏe & Đời sống đã đăng tải bài viết với tiêu đề: "Có nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm không: Nhân viên ngân hàng lâu năm đưa ra lời khuyên 'thấu tình đạt lý'". Nội dung cụ thể như sau:
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 1 năm là khi khách gửi khoản tiền vào ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng và hưởng mức lãi suất theo quy định. Sau khi kết thúc khoảng thời gian này, khách sẽ nhận lại được khoản tiền cả lãi và gốc. Nếu không cần tiền, khách hàng có thể gửi số tiền mới kiếm được trong năm nay vào khoản tiền gửi cố định ở ngân hàng trong một năm nữa.
Có nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm không?
Một số chuyên gia chỉ ra rằng gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm không phải lựa chọn tốt nhất, đặc biệt là khi bạn muốn tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền tiết kiệm mà mình định gửi vào ngân hàng.
Nguyên nhân khiến kỳ hạn gửi tiết kiệm 1 năm không phải thời gian gửi tiền lý tưởng là do nó mang tính rủi ro về thanh khoản. Ví dụ, nếu bạn có 500 triệu đồng đem gửi tiết kiệm ngân hàng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7%. Khi có việc gấp, bạn cần rút tiền trước khi đến thời gian đáo hạn thì lãi nhận được rất thấp, không bằng tiền gửi không kỳ hạn. Như vậy, bạn sẽ mất đi một khoản tiền không nhỏ. Trên thực tế, trong cuộc sống hàng ngày, bạn sẽ không thể tránh khỏi những tình huống cần phải rút tiền trước hạn như vậy.
Ngoài ra, hiện nay lãi suất cho kỳ hạn 1 năm hiện không cao, nhiều nơi không vượt quá 6%. Mức lãi suất này không thể "đánh bại" mức lạm phát. Như vậy, về lâu dài, do lạm phát, giá trị thực tế của số tiền gửi sẽ bị thu hẹp.
Cách gửi tiết kiệm có lợi
Nếu có một số tiền trong tay, bạn nên chia nó thành ít nhất 2 phần. Trong đó, một phần ít hơn sẽ được gửi tiết kiệm ở kỳ hạn ngắn khoảng 3 tháng. Đây là khoản tiền dùng để phòng ngừa trong trường hợp khẩn cấp như ốm đau, tai nạn... Phần tiền nhiều hơn được gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài hơn, có thể trên 1 năm và sẽ được tiếp tục tái đầu tư khi mỗi kỳ hạn kết thúc. Bạn có thể xây dựng lịch trình tiết kiệm 3-5 năm cho những khoản tiền tiết kiệm dài hạn. Với phương án chia tiền thành nhiều khoản tiết kiệm khác nhau, bạn có thể hưởng được mức lãi suất cao, tránh tình trạng phải tất toán toàn bộ tiền gửi tiết kiệm trước khi đến thời gian đáo hạn.
Ngoài ra, khi gửi tiền, bạn có thể cân nhắc những kỳ hạn có mức lãi suất cao, các ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn, các chương trình ưu đãi đi kèm để tối ưu hóa lợi nhuận mà mình có thể nhận được. Có thể chia tiền tiết kiệm thành nhiều khoản khác nhau, phục vụ các mục tiêu ngắn hạn, dài hạn khác nhau cho phù hợp. Ví dụ, khoản tiền ngắn hạn phục vụ việc du lịch trong năm, khoản tiền dài hạn hơn phục vụ việc mua nhà, chuẩn bị nghỉ hưu...
Nói tóm lại, đối với một số người, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn một năm không đủ cao, tính thanh khoản không đủ tốt và khó có thể khóa lãi suất cao dài hạn...không đáp ứng được yêu cầu của họ. Trong trường hợp này, họ có thể lựa chọn những cách đầu tư khác phù hợp hơn.
Trước đó, Thời báo Văn học Nghệ thuật đã đăng tải bài viết với tiêu đề: "Có tiền gửi tiết kiệm: Đừng chọn kì hạn 6 tháng hay 1 năm, muốn nhận lãi cao phải chọn cách này". Nội dung cụ thể như sau:
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư mà khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm để dành trong một khoảng thời gian nhất định, kết thúc thời gian đó, người gửi sẽ nhận được một khoản lãi nhất định cộng gốc.
Có nên gửi tiết kiệm?
Trước khi trả lời câu hỏi nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là lợi nhất, chúng tôi muốn bạn chắc chắn rằng quyết định gửi tiền tiết kiệm của bạn là hoàn toàn đúng và NÊN bởi các lý do sau:
Gửi tiền tiết kiệm sẽ đảm bảo số tiền an toàn, không rủi ro như khi đầu tư, trong khi đó, hàng tháng bạn vẫn nhận được lãi trả về.
Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức đầu tư "kinh doanh tiền" dễ dàng, chắc chắn sinh lời, chỉ cần có tiền là có thể kinh doanh.
Được phép rút trước hạn bất cứ khi nào có nhu cầu mà không cần đợi đến hạn. Gửi tiết kiệm là sự chuẩn bị vững vàng và thành công cho những dự định lớn trong tương lai.
Gửi tiết kiệm hiện nay rất dễ dàng vì có đến hơn 50 ngân hàng, hàng ngàn điểm giao dịch trên khắp cả nước. Không tốn nhiều thời gian, công sức, không cần số tiền lớn, bạn có thể gửi tiết kiệm bất cứ lúc nào mình muốn.
Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý nhất?
Để trả lời chính xác câu hỏi nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý và có lợi nhất, bạn cần căn cứ vào chính nhu cầu sử dụng số tiền mang đi gửi trong tương lai là khoảng bao lâu để lựa chọn kỳ hạn thích hợp.
- Nếu trong khoảng 3 – 5 tháng tới, bạn có việc cần sử dụng số tiền này thì tốt nhất nên gửi kì hạn 1 tháng là hợp lý nhất. Lúc đó, vừa có tiền lãi tiết kiệm, vừa có tiền dùng thật tiện lợi.
Tại sao chúng tôi khuyên gửi 1 tháng mà không phải 2 hay 3 tháng, vì hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng mức lãi từ 1 – 3 tháng là tương đương nhau.
Do đó, cứ sau 1 tháng bạn lại rút lãi lẫn gốc và quyết định có nên gửi tiếp hay không một cách sáng suốt, dễ dàng.
- Nếu trong trường hợp bạn chắc chắn trong thời gian tới từ 6 – 7 tháng không cần phải sử dụng đến thì HÃY CHỌN KỲ HẠN 6 THÁNG. Với kỳ hạn này, mức lãi suất đã được tăng lên đáng kể, vượt trội hơn nhiều so với kỳ hạn 1, 3 hoặc 5 tháng.
Nhiều ngân hàng đã có mức lãi suất trên 6% cho kỳ hạn 6 tháng trong khi gửi 1 tháng chỉ là hơn 4%. Đừng gửi kỳ hạn lớn hơn để không bị ảnh hưởng đến số tiền lãi nếu rút trước hạn.
- Nếu trong khoảng 1 năm tới mà chưa có nhu cầu dùng đến số tiền tiết kiệm thì NÊN GỬI TIẾT KIỆM KỲ HẠN 12 THÁNG, tức là 1 năm.
Mức lãi suất 1 năm là mức lãi suất lý tưởng, thậm chí còn được nhiều nhà băng áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất, kích thích người dùng gửi tiền.
Mức lãi suất có thể lên đến 7%/năm thậm chí là hơn, chạm ngưỡng 8%/năm. Một con số khá ấn tượng phải không?
Kết luận: Qua những phân tích trên ta có thể thấy gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng là có lợi nhất. Tuy nhiên nếu khoản tiền của bạn không “rảnh rỗi” đủ lâu để gửi kỳ hạn dài thì bạn có thể chọn kỳ hạn 3 tháng hoặc thậm chí là 1 tháng.
